Скільки можна заощадити при достроковому погашенні позики Лимон Кредит

Позичальник зазвичай орієнтується на конкретний день: зарплата 25 числа, тоді й закрию кредит. Але гроші іноді з'являються раніше. Повернули старий борг, виплатили премію, надійшов додатковий дохід або цього місяця просто вдалося витратити менше.

На картці вже достатньо для погашення, хоча до запланованої дати залишається тиждень чи два. Можна розрахуватися одразу. Можна залишити гроші в себе до зарплати. Різниця між цими двома рішеннями вимірюється цілком конкретною сумою.

Limon Credit дозволяє погасити позику достроково без штрафу. Розмір економії залежатиме від кредиту. Кілька днів за невеликої ставки можуть коштувати десятки гривень. За більшої суми та іншої ставки той самий проміжок часу обійдеться вже в кілька сотень.

Кожен день до запланованого погашення має свою вартість

Візьмемо повторний FLASH на 10 000 грн із дисконтною ставкою 0,73% на день. Один день користування такою сумою коштує 73 грн.

Якщо гроші для повного розрахунку з'явилися за три дні до запланованої дати, попереду залишалося 219 грн процентів. За п'ять днів — 365 грн. За десять — 730 грн.

Ставка 0,73% сама по собі сприймається досить абстрактно. Сума за наступні десять днів — уже ні. Маючи 10 000 грн для закриття боргу сьогодні, людина фактично вирішує, чи потрібні їй ці гроші ще десять днів за 730 грн.

З першим FLASH цифри будуть іншими. За дисконтної ставки 0,09% кожні 10 000 грн коштують 9 грн на день. Десять днів — 90 грн.

Ті самі 10 000 грн. Ті самі десять днів. Але потенційна економія від раннього розрахунку відрізняється більш ніж у вісім разів.

Параметри продукту представлені на https://finexa.com.ua/limon-credit/, а суму для повного погашення варто перевірити за своїм кредитом на потрібну дату.

Що зміниться, якщо повернути 10 000 грн раніше

Для повторного FLASH на 10 000 грн зі ставкою 0,73% різницю добре видно вже на кількох строках.

Наскільки раніше закривається кредит	Проценти за цей період
3 дні	219 грн
5 днів	365 грн
10 днів	730 грн
15 днів	1 095 грн
20 днів	1 460 грн

Розрахунок зроблений для незмінної суми 10 000 грн і ставки 0,73% на день. У конкретному кредиті потрібно враховувати фактичний залишок та ставку, яка діє за договором.

Різниця між трьома і п'ятьма днями здається невеликою — 146 грн. Далі вона накопичується досить швидко. Десять додаткових днів коштують 730 грн, двадцять — 1 460 грн.

Якщо можливість повністю розрахуватися з'явилася сьогодні, чекати до умовної дати в календарі вже стає окремим фінансовим рішенням. Завтра потенційна економія буде меншою на вартість одного дня, післязавтра — ще на один день.

Гроші з'явилися раніше зарплати

Уявімо звичайний місяць. 10 000 грн брали до 25 числа, коли має прийти зарплата. Але 15-го знайомий повернув старий борг, і потрібна сума вже лежить на картці.

За ставки 0,73% очікування до 25 числа коштуватиме ще 730 грн.

Здавалося б, вибір очевидний. Проте після повного погашення до зарплати потрібно прожити десять днів. Попереду продукти, транспорт, рахунки, можливо, незаплановані витрати. Якщо 10 000 грн — останні доступні гроші, закритий кредит може дуже швидко змінитися новою потребою позичати.

Тепер трохи інша ситуація. На рахунку 18 000 грн. До зарплати потрібно приблизно 5 000 грн, ще 3 000 грн залишаються запасом. Решти вистачає на повний розрахунок із кредитором.

Тут десятиденне очікування за 730 грн виглядає вже інакше. Фінансовий запас після платежу залишається, а необхідність оплачувати наступні дні кредиту зникає.

Є й третій варіант. Частина цих 10 000 грн через три дні знадобиться для великого обов'язкового платежу. Якщо сьогодні спрямувати всю суму на кредит, для цього платежу доведеться шукати гроші знову. Економія 730 грн легко втратить сенс, якщо заради неї виникне новий борг.

Тому корисно знати не тільки суму дострокового погашення. Після нього має залишитися достатньо грошей для найближчих обов'язкових витрат.

Однакові п'ять днів можуть коштувати 100 або 500 гривень

У строку є ціна, але вона змінюється разом із сумою боргу.

При ставці 0,73% користування 3 000 грн коштує 21,90 грн на день. Якщо погасити їх на п'ять днів раніше, різниця становитиме 109,50 грн.

Для 7 000 грн п'ять таких днів — уже 255,50 грн.

Для 10 000 грн — 365 грн.

А 15 000 грн за тієї самої ставки додають 109,50 грн процентів щодня. П'ять днів обходяться у 547,50 грн.

Тому фраза «я погасив на п'ять днів раніше» майже нічого не говорить про реальну економію без суми та ставки.

Це особливо помітно на невеликих позиках. Людина може поспішати з погашенням заради ста гривень економії, хоча для цього доведеться забрати гроші з бюджету на найближчий тиждень. Інший позичальник за ті ж п'ять днів залишить кредитору понад пів тисячі гривень, маючи достатній запас для закриття боргу вже сьогодні.

Дата одна. Фінансовий сенс різний.

З FLEX розрахунок виглядає інакше

У Limon Credit є ще продукт FLEX. Він розрахований на кілька місяців, має графік платежів, а у вартості присутня комісія за надання кредиту.

Ставка для FLEX становить 0,33% на день. Проте одного множення ставки на кількість днів тут недостатньо, щоб отримати повну картину дострокового розрахунку. Комісія утримується під час видачі, а проценти розраховуються виходячи із суми кредиту, зазначеної в договорі.

Припустімо, кілька платежів за графіком уже зроблено, а потім з'явилася можливість закрити весь залишок. Порівнювати початкову суму кредиту з кількістю днів, що залишилися, незручно. Частина зобов'язань уже виконана.

У такому випадку корисні дві суми. Перша — скільки загалом залишилося б заплатити за графіком. Друга — скільки потрібно для повного погашення зараз.

Різниця між ними і покаже, що змінює ранній розрахунок у гривнях.

Для FLASH кілька днів легко перевести у гроші через денну ставку. У FLEX варто дивитися на залишок майбутніх платежів і поточну суму повного погашення.

Коли поспішати майже немає заради чого

Перший FLASH на 10 000 грн за ставки 0,09% коштує 9 грн на день. Якщо до запланованого розрахунку залишилося два дні, раннє погашення змінить суму на 18 грн.

П'ять днів — 45 грн. Десять — 90 грн.

Припустімо, до погашення залишилося два дні, а потрібні гроші лежать на іншому рахунку як резерв. Переводити всю суму, залишати себе без запасу і перебудовувати бюджет заради 18 грн може бути просто незручно.

Зі ставкою 0,73% ситуація швидко змінюється. Два дні для 10 000 грн — 146 грн. П'ять — 365 грн. Якщо до запланованої дати ще два тижні, мова йде вже більш ніж про тисячу гривень.

Дострокове погашення через це цікавіше оцінювати в абсолютній сумі. «На п'ять днів раніше» звучить однаково для будь-якого кредиту. 45 і 365 грн — уже зовсім різні аргументи.

Якщо кредит користувався продовженням або початковий дисконтний період уже завершився, для такого підрахунку потрібні поточні умови. Ставка, яку людина пам'ятає з моменту оформлення, могла стосуватися іншого періоду користування грошима.

Тиждень до зарплати теж можна оцінити у гривнях

До зарплати сім днів. Грошей на повне погашення вже вистачає, і після платежу залишається нормальний запас на звичайні витрати.

При 10 000 грн та ставці 0,73% цей тиждень коштує 511 грн.

Можна залишити кредит відкритим і мати зайві 10 000 грн на картці до зарплати. За таку можливість доведеться заплатити 511 грн. Якщо ці гроші справді потрібні протягом тижня, це частина ціни рішення. Якщо вони просто пролежать на рахунку, ситуація виглядає зовсім інакше.

За ставки 0,09% сім днів для тієї самої суми — 63 грн. За день до погашення — лише 9 грн.

У цьому й полягає практичний сенс розрахунку. Дострокове погашення Лимон Кредит може зберегти і 9 грн, і кілька сотень, і понад тисячу. Різниця з'являється в календарі задовго до фактичного платежу.

Коли гроші для розрахунку вже є, достатньо подивитися, скільки коштує залишити кредит відкритим до тієї дати, яку спочатку планували. Після цього рішення стає значно простішим.